一、 國(guó)家汽車(chē)強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)與車(chē)船稅 私家車(chē)強(qiáng)制險(xiǎn): 第一年:5座 950元,6-8座1100 第二年: 855元 , 990 第三年: 760元 , 880 第四年: 665元 , 770 第五年: 665元 , 770 這樣的保費(fèi)不定,跟出險(xiǎn),脫保,過(guò)戶(hù)有關(guān)系,以上任意一個(gè)違背了,那樣保費(fèi)就會(huì)變的 車(chē)船稅(五座轎車(chē)): 1.0升 以下:180元/年 1.0~1.6升 :300元/年 1.6~2.0升 :360 元/年 2.0~2.4升 :660元/年 2.4~3.0升 :1500元/年 3.0~4.0升 :3000元/年 4.0升以上 : 4500元/年 所需資料,個(gè)人車(chē):1.車(chē)主身份證正、反兩面復(fù)印件 2.行駛證正、副本復(fù)印件;單位車(chē):1.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件 2.行駛證復(fù)印件。 二、車(chē)險(xiǎn)包括什么? 1.交強(qiáng)險(xiǎn) 2.商業(yè)車(chē)險(xiǎn) 主要有四個(gè)主險(xiǎn): ①車(chē)損險(xiǎn):代號(hào)A ②三者險(xiǎn):代號(hào)B ③車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)代號(hào):D ④盜搶險(xiǎn)G 主要有五個(gè)附加險(xiǎn): ①玻璃代號(hào):F ②劃痕代號(hào):L ③自燃代號(hào):Z ④不計(jì)免賠代號(hào):M 發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)代號(hào)X 交強(qiáng)險(xiǎn)的特性: 公益性、強(qiáng)制性、廣泛性。設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是:讓交通事故中的受害人得到及時(shí)有效的治療。 強(qiáng)制性:強(qiáng)制承保,不能拒保。 廣泛性:只要是機(jī)動(dòng)車(chē),都可以承保。(機(jī)動(dòng)車(chē)包括摩托車(chē),不包括電動(dòng)車(chē)) 酒后駕車(chē)、故意撞人,交強(qiáng)險(xiǎn)也理賠,目的是保護(hù)受害者,體現(xiàn)了公益性。當(dāng)然遇到這種情況,保險(xiǎn)公司會(huì)先墊付醫(yī)療費(fèi)用,再立案調(diào)查情況,向司機(jī)追償。 交強(qiáng)險(xiǎn)不賠的情況:碰瓷的不賠。 交強(qiáng)險(xiǎn)特征: 分項(xiàng)賠償原則(往下看) 浮動(dòng)費(fèi)率原則(第一年不出險(xiǎn),第二年費(fèi)率下 調(diào)10%,最多下調(diào)30%,反之則反),獎(jiǎng)優(yōu)罰 劣原則。 交強(qiáng)險(xiǎn)能解決哪些問(wèn)題? 舉例:車(chē)撞了樹(shù),只給車(chē)上了交強(qiáng)險(xiǎn)。假定樹(shù)不賠,那么,車(chē)的損失是否可以走理賠? 答案:不賠,因交強(qiáng)險(xiǎn)只理賠交通事故中的受害方,那么在這個(gè)例子里,受害方是樹(shù),不賠樹(shù)的話(huà),車(chē)輛損失就得不到任何保險(xiǎn)補(bǔ)償。 再看個(gè)案例:一個(gè)捷達(dá)在后,奔馳在前,突然前面有交通事故,奔馳急剎車(chē),捷達(dá)沒(méi)剎住, 追尾了,把奔馳的保險(xiǎn)杠給撞壞了。這倒霉催的,不過(guò)還好有車(chē)險(xiǎn)。奔馳給4S店打電話(huà)問(wèn)修車(chē)費(fèi),雙方協(xié)商解決理賠問(wèn)題。4S店回復(fù)奔馳,配件4萬(wàn),要空運(yùn)過(guò)來(lái),國(guó)內(nèi)沒(méi)有這型號(hào)的配件。捷達(dá)車(chē)主心想4萬(wàn)不貴呀,光交強(qiáng)險(xiǎn)就12萬(wàn)。結(jié)果傻眼了:交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定:事故中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失,最多賠付2千。也就 是說(shuō),因?yàn)樗簧狭私粡?qiáng)險(xiǎn),沒(méi)有上商業(yè)三者 險(xiǎn),3.8萬(wàn)要等著捷達(dá)支付。 交強(qiáng)險(xiǎn)的理賠最高限額是12.2萬(wàn)。 大家聽(tīng)了還挺高興,還算不少啊,一般的車(chē)輛損失也就夠了。不要高興太早了,交強(qiáng)險(xiǎn)還有個(gè)分項(xiàng)賠償原則: 撞人致死:11萬(wàn) 撞人受傷:1萬(wàn) 交通事故產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失:2千。 這是在被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)的賠償。被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí): 死亡傷殘賠償限額為1.1萬(wàn), 醫(yī)療費(fèi)1千, 財(cái)產(chǎn)100. 交強(qiáng)險(xiǎn)累積賠付。意思是:一年的保險(xiǎn)金額就這些,幾次出險(xiǎn)理賠金額要加一起算。超過(guò)了就自費(fèi)。(開(kāi)車(chē)還是小心為好,現(xiàn)在撞人致死 理賠11萬(wàn),這年頭11萬(wàn)能安撫被害人家屬嗎 ?沒(méi)個(gè)30.50萬(wàn)能擺平嗎?) 所以?xún)H僅給車(chē)上了交強(qiáng)險(xiǎn),真正遇到事故時(shí), 自己掏腰包的花費(fèi)很昂貴。 商業(yè)三者險(xiǎn): 行內(nèi)有句話(huà):沒(méi)有商業(yè)三者險(xiǎn)的車(chē)主,傷不起 。 有的人看到商業(yè)保險(xiǎn),商業(yè)車(chē)險(xiǎn),會(huì)有抵觸情緒:商業(yè)保險(xiǎn)是盈利性質(zhì)的,不是福利,這很對(duì)。不過(guò)現(xiàn)在保險(xiǎn)的理賠率也是很高的,特別是車(chē)險(xiǎn),理賠就是給車(chē)主的福利。 定義:商業(yè)三者險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司為第三者的損失 承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。第三者指的.除投保人 、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的,因保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。 解析: 第三者險(xiǎn)是賠給第三者的,不包括自己家人。 有一個(gè)案例:一人在倒車(chē)時(shí),經(jīng)驗(yàn)不足,讓家 人站在車(chē)后,加上技術(shù)不熟練,油門(mén)當(dāng)剎車(chē), 導(dǎo)致家人死亡,這種情況車(chē)險(xiǎn)不能理賠。如果 是外人,可以理賠。這也是為了防止騙保,故 意傷害家人。 沒(méi)有分項(xiàng)賠償原則,有損就賠。 不累積保險(xiǎn)金額,例如投保10萬(wàn)的三者,第一次出險(xiǎn)理賠后, 第二次保險(xiǎn)金額還是10萬(wàn),不會(huì)因第一次理賠過(guò)而減去上一次賠償?shù)慕痤~。 商業(yè)三者險(xiǎn)的保費(fèi): 一般在幾百元,5萬(wàn)起,例如600左右保10萬(wàn) ,800左右20萬(wàn),1千左右30萬(wàn)。建議額度在 20萬(wàn)以上。少了確實(shí)到真正遇到事故時(shí),作用微弱。遇到事故時(shí)頓時(shí)傻眼。(不出險(xiǎn)的車(chē) ,保費(fèi)來(lái)年會(huì)下調(diào)10%,以下的保費(fèi)為大致數(shù)額,保費(fèi)和車(chē)型以及不出險(xiǎn)優(yōu)惠或出現(xiàn)了上漲的幅度有關(guān)。) 商業(yè)三者險(xiǎn)在北京的理賠率相當(dāng)高。 車(chē)損險(xiǎn): 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,造成保險(xiǎn)車(chē)輛受損,保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。 車(chē)損險(xiǎn)也就是針對(duì)車(chē)輛本身的損失投的保險(xiǎn)。 不上車(chē)損險(xiǎn),附加險(xiǎn)上不了。 較常見(jiàn)的車(chē)損:碰撞、傾覆(翻車(chē))、自然災(zāi)害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保費(fèi)一般1千多保10萬(wàn),和車(chē)輛型號(hào)價(jià)格有關(guān),相當(dāng)于一天3元。這項(xiàng)保險(xiǎn)的理賠率也非常高。 車(chē)上人員: 負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車(chē)輛交通意外造成的本車(chē)人員傷 亡。 一名司機(jī)加四名乘客。一般每人保險(xiǎn)金額1萬(wàn)到3萬(wàn),保費(fèi)40左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn),,乘客一人20元左右保險(xiǎn)金額一萬(wàn),四人保費(fèi)100到300左右。 建議車(chē)主,有了車(chē)上人員保險(xiǎn),還要提醒乘客 ,一定要給自己上 意外險(xiǎn) 。意外險(xiǎn)100到500的保費(fèi),保險(xiǎn)金額幾萬(wàn)至 幾十萬(wàn)。有幾個(gè)案例,朋友搭車(chē),出了事故, 雙方鬧上法庭,其根本還是因錢(qián)的問(wèn)題。應(yīng)該學(xué)會(huì)將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司,而不是司機(jī)來(lái)承擔(dān),傷不起。我曾經(jīng)拒絕過(guò)沒(méi)有意外險(xiǎn)的朋友搭乘我的車(chē),朋友也理解。(我在微博里 寫(xiě):沒(méi)有意外險(xiǎn),請(qǐng)下車(chē);有意外險(xiǎn),可以搭 我的車(chē)) 關(guān)于朋友搭車(chē), 法律規(guī)定:不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車(chē) ,承運(yùn)人都有獎(jiǎng)乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。 盜搶險(xiǎn)全稱(chēng): 全車(chē)盜搶險(xiǎn),意思是,丟了某個(gè)輪子、反光鏡那不能賠。 盜搶險(xiǎn)理賠的要求:車(chē)被盜后,到縣級(jí)以上公 安部門(mén)報(bào)案,三個(gè)月沒(méi)找到,可以要求理賠。 發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn): 也稱(chēng)“涉水險(xiǎn)” 投保了車(chē)損險(xiǎn)的車(chē),可上此險(xiǎn)。也就是說(shuō),沒(méi)有商業(yè)保險(xiǎn)主險(xiǎn),這個(gè)不能上。 車(chē)輛浸水的情況下,車(chē)損險(xiǎn)可以賠付除發(fā)動(dòng)機(jī)以外車(chē)輛損壞的部分,而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能賠。 負(fù)責(zé)保險(xiǎn)車(chē)輛在積水路面涉水行駛以及涉水時(shí) 施救的合理費(fèi)用。被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可 給予賠償。但是如果被水淹后車(chē)主還強(qiáng)行啟動(dòng) 發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害,那么就算購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn) ,保險(xiǎn)公司仍將不予賠償。 車(chē)輛全險(xiǎn)并不包括涉水險(xiǎn),車(chē)損險(xiǎn)不包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)。很多朋友以為上了全險(xiǎn)萬(wàn)事大吉了 ,其實(shí)很多時(shí)候的“全險(xiǎn)”不包括“涉水險(xiǎn)”,所謂的“全險(xiǎn)”普遍說(shuō)的是所有的主險(xiǎn)(三者險(xiǎn)、 車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)),而如涉水險(xiǎn)這種附加險(xiǎn)需要另外購(gòu)買(mǎi)。車(chē)損險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)的賠付作為免責(zé)項(xiàng),如果想給發(fā)動(dòng)機(jī)上保險(xiǎn)就必須購(gòu)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)附加險(xiǎn)。 玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn) : 在保險(xiǎn)事故中,玻璃破碎通常都是伴隨著車(chē)輛其它部位遭受損失而發(fā)生的,此時(shí)的玻璃破碎屬于車(chē)損險(xiǎn)的責(zé)任范圍。而在玻璃單獨(dú)破碎時(shí) ,此時(shí)就不屬于車(chē)損險(xiǎn)范圍了,而屬于玻璃險(xiǎn)的責(zé)任范圍,這時(shí)如果沒(méi)有玻璃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司就不賠了。 劃痕險(xiǎn): 劃痕險(xiǎn)可以上,可以不上,根車(chē)主的經(jīng)濟(jì)能力。劃痕險(xiǎn)的保費(fèi)一般400元保2000。相對(duì)車(chē)險(xiǎn)的其他項(xiàng)目,比如三者險(xiǎn),600元保10萬(wàn)來(lái)說(shuō) ,還是比較貴的,不過(guò)劃痕險(xiǎn)只能給三年內(nèi)的新車(chē)上,一般保險(xiǎn)公司拒保舊車(chē)劃痕險(xiǎn)。說(shuō)實(shí)在的,有劃痕了照樣可以開(kāi),但有車(chē)損或玻璃損壞,沒(méi)法開(kāi)。因劃痕很容易就出現(xiàn)了,劃痕險(xiǎn)的理賠率相當(dāng)高。有保險(xiǎn)公司推出:上車(chē)險(xiǎn)贈(zèng)送劃痕險(xiǎn)。為什么可以這樣?實(shí)際上把劃痕的位置喬裝改扮,扮成車(chē)損的模樣,申請(qǐng)理賠 。但是,如果有這種情況,車(chē)損怎么也掩蓋不了劃痕:車(chē)身被畫(huà)上畫(huà),這時(shí)候,沒(méi)有劃痕險(xiǎn),這家保險(xiǎn)公司怎么會(huì)理賠呢?所以還是要保持清醒的頭腦,考慮問(wèn)題周到些,不要被“在我們這里上車(chē)險(xiǎn)便宜”、“上車(chē)險(xiǎn)贈(zèng)劃痕險(xiǎn)”等詞語(yǔ)所誘惑。便宜一定給上的保險(xiǎn)金額不會(huì)高,這是必然的 自燃險(xiǎn) : 一般新車(chē)有自保,不需要上自燃險(xiǎn)。舊車(chē)因供電線(xiàn)路和油路老化,需要燃險(xiǎn)。還有一種情況,因車(chē)上貨物加上外界溫度過(guò)高,車(chē)內(nèi)燃燒,也屬于自燃險(xiǎn)理賠范圍,所以新車(chē)也可以投保自燃險(xiǎn),特別是夏天溫度過(guò)高的時(shí)期,經(jīng)常出車(chē)的朋友。 不計(jì)免賠險(xiǎn): 商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的條款中規(guī)定了,保險(xiǎn)人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任,采取一定的責(zé)任免賠率,負(fù)主要責(zé)任的,免賠15%;負(fù)同等責(zé)任的,免賠10%;負(fù)次要責(zé)任的,免賠 5%;負(fù)全部責(zé)任的,免賠20%。 另外不要把所有證件都放在車(chē)?yán)铮旭傋C放車(chē) 里,其他證隨身帶,以免車(chē)輛損失造成證件損毀,缺少證件到時(shí)候理賠的時(shí)候會(huì)扣一些免賠 ,缺一樣扣0.5%(行使證,購(gòu)車(chē)發(fā)票,車(chē)輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%. 總結(jié): 1.交強(qiáng)險(xiǎn)必須上,牢記繳費(fèi)期。 2.車(chē)損險(xiǎn):必須上,管賠自己車(chē)的,建議足額投保。 3.第 三者險(xiǎn):必須上,建議保額20萬(wàn)以上一般5 0萬(wàn)到100萬(wàn),經(jīng)濟(jì)條件好就多上點(diǎn) 。 4.車(chē)上人員可以不上,上也不必上多,司機(jī)2 萬(wàn)左右,乘客1萬(wàn)左右,當(dāng)然這是已經(jīng)有人身意外傷害保險(xiǎn)的情況下。一個(gè)座位20多元管1萬(wàn), 不如直接辦個(gè)人身意外險(xiǎn)(100到200左右一 份,保險(xiǎn)范圍不僅包括了普通意外,還有火車(chē) 、地鐵、自駕等責(zé)任,還可以報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)用。) 注:交通事故引起的醫(yī)療費(fèi)社保不報(bào)銷(xiāo)。 5.盜搶險(xiǎn)要上。 6. 劃痕、玻璃險(xiǎn)相對(duì)較貴,劃痕可以不上,玻璃險(xiǎn)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力。自燃險(xiǎn)舊車(chē)一定要上,新車(chē)可以暫時(shí)不考慮。 7.不計(jì)免賠,自己定,建議辦上為好。 電話(huà):400-680-2320 地址:廣州市海珠區(qū)南洲路48號(hào)首層?xùn)|區(qū) |