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保險知多少:傻傻的只買個交強(qiáng)險夠用嗎

一、 國家汽車強(qiáng)制保險費與車船稅

私家車強(qiáng)制險:

第一年:5座 950元,6-8座1100

第二年: 855元 , 990

第三年: 760元 , 880

第四年: 665元 , 770

第五年: 665元 , 770

這樣的保費不定,跟出險,脫保,過戶有關(guān)系,以上任意一個違背了,那樣保費就會變的

車船稅(五座轎車):

1.0升 以下:180元/年

1.0~1.6升 :300元/年

1.6~2.0升 :360 元/年

2.0~2.4升 :660元/年

2.4~3.0升 :1500元/年

3.0~4.0升 :3000元/年

4.0升以上 : 4500元/年

所需資料,個人車:1.車主身份證正、反兩面復(fù)印件 2.行駛證正、副本復(fù)印件;單位車:1.組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件 2.行駛證復(fù)印件。

二、車險包括什么?

1.交強(qiáng)險

2.商業(yè)車險 主要有四個主險:

①車損險:代號A

②三者險:代號B

③車上人員責(zé)任險代號:D

④盜搶險G

主要有五個附加險:

①玻璃代號:F

②劃痕代號:L

③自燃代號:Z

④不計免賠代號:M

發(fā)動機(jī)特別損失險代號X

交強(qiáng)險的特性:

公益性、強(qiáng)制性、廣泛性。設(shè)立交強(qiáng)險的目的是:讓交通事故中的受害人得到及時有效的治療。 強(qiáng)制性:強(qiáng)制承保,不能拒保。 廣泛性:只要是機(jī)動車,都可以承保。(機(jī)動車包括摩托車,不包括電動車) 酒后駕車、故意撞人,交強(qiáng)險也理賠,目的是保護(hù)受害者,體現(xiàn)了公益性。當(dāng)然遇到這種情況,保險公司會先墊付醫(yī)療費用,再立案調(diào)查情況,向司機(jī)追償。 交強(qiáng)險不賠的情況:碰瓷的不賠。

交強(qiáng)險特征:

分項賠償原則(往下看) 浮動費率原則(第一年不出險,第二年費率下 調(diào)10%,最多下調(diào)30%,反之則反),獎優(yōu)罰 劣原則。

交強(qiáng)險能解決哪些問題?

舉例:車撞了樹,只給車上了交強(qiáng)險。假定樹不賠,那么,車的損失是否可以走理賠? 答案:不賠,因交強(qiáng)險只理賠交通事故中的受害方,那么在這個例子里,受害方是樹,不賠樹的話,車輛損失就得不到任何保險補(bǔ)償。

再看個案例:一個捷達(dá)在后,奔馳在前,突然前面有交通事故,奔馳急剎車,捷達(dá)沒剎住, 追尾了,把奔馳的保險杠給撞壞了。這倒霉催的,不過還好有車險。奔馳給4S店打電話問修車費,雙方協(xié)商解決理賠問題。4S店回復(fù)奔馳,配件4萬,要空運過來,國內(nèi)沒有這型號的配件。捷達(dá)車主心想4萬不貴呀,光交強(qiáng)險就12萬。結(jié)果傻眼了:交強(qiáng)險規(guī)定:事故中產(chǎn)生的財產(chǎn)損失,最多賠付2千。也就 是說,因為他只上了交強(qiáng)險,沒有上商業(yè)三者 險,3.8萬要等著捷達(dá)支付。

交強(qiáng)險的理賠最高限額是12.2萬。

大家聽了還挺高興,還算不少啊,一般的車輛損失也就夠了。不要高興太早了,交強(qiáng)險還有個分項賠償原則:

撞人致死:11萬

撞人受傷:1萬

交通事故產(chǎn)生的財產(chǎn)損失:2千。

這是在被保險人有責(zé)任時的賠償。被保險人無責(zé)任時: 死亡傷殘賠償限額為1.1萬, 醫(yī)療費1千, 財產(chǎn)100. 交強(qiáng)險累積賠付。意思是:一年的保險金額就這些,幾次出險理賠金額要加一起算。超過了就自費。(開車還是小心為好,現(xiàn)在撞人致死 理賠11萬,這年頭11萬能安撫被害人家屬嗎 ?沒個30.50萬能擺平嗎?) 所以僅僅給車上了交強(qiáng)險,真正遇到事故時, 自己掏腰包的花費很昂貴。

商業(yè)三者險

行內(nèi)有句話:沒有商業(yè)三者險的車主,傷不起 。 有的人看到商業(yè)保險,商業(yè)車險,會有抵觸情緒:商業(yè)保險是盈利性質(zhì)的,不是福利,這很對。不過現(xiàn)在保險的理賠率也是很高的,特別是車險,理賠就是給車主的福利。

定義:商業(yè)三者險是保險公司為第三者的損失 承擔(dān)責(zé)任的保險險種。第三者指的.除投保人 、被保險人、保險人以外的,因保險車輛發(fā)生 意外事故而遭受損失的第三方受害者。

解析:

第三者險是賠給第三者的,不包括自己家人。 有一個案例:一人在倒車時,經(jīng)驗不足,讓家 人站在車后,加上技術(shù)不熟練,油門當(dāng)剎車, 導(dǎo)致家人死亡,這種情況車險不能理賠。如果 是外人,可以理賠。這也是為了防止騙保,故 意傷害家人。

沒有分項賠償原則,有損就賠。

不累積保險金額,例如投保10萬的三者,第一次出險理賠后, 第二次保險金額還是10萬,不會因第一次理賠過而減去上一次賠償?shù)慕痤~。

商業(yè)三者險的保費: 一般在幾百元,5萬起,例如600左右保10萬 ,800左右20萬,1千左右30萬。建議額度在 20萬以上。少了確實到真正遇到事故時,作用微弱。遇到事故時頓時傻眼。(不出險的車 ,保費來年會下調(diào)10%,以下的保費為大致數(shù)額,保費和車型以及不出險優(yōu)惠或出現(xiàn)了上漲的幅度有關(guān)。) 商業(yè)三者險在北京的理賠率相當(dāng)高。

車損險:

被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故,造成保險車輛受損,保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。

車損險也就是針對車輛本身的損失投的保險。 不上車損險,附加險上不了。 較常見的車損:碰撞、傾覆(翻車)、自然災(zāi)害等(冰雹、暴雨、爆炸等等)。保費一般1千多保10萬,和車輛型號價格有關(guān),相當(dāng)于一天3元。這項保險的理賠率也非常高。

車上人員:

負(fù)責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷 亡。 一名司機(jī)加四名乘客。一般每人保險金額1萬到3萬,保費40左右保險金額一萬,,乘客一人20元左右保險金額一萬,四人保費100到300左右。 建議車主,有了車上人員保險,還要提醒乘客 ,一定要給自己上 意外險 。意外險100到500的保費,保險金額幾萬至 幾十萬。有幾個案例,朋友搭車,出了事故, 雙方鬧上法庭,其根本還是因錢的問題。應(yīng)該學(xué)會將這些風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司,而不是司機(jī)來承擔(dān),傷不起。我曾經(jīng)拒絕過沒有意外險的朋友搭乘我的車,朋友也理解。(我在微博里 寫:沒有意外險,請下車;有意外險,可以搭 我的車) 關(guān)于朋友搭車, 法律規(guī)定:不管乘客是有償乘坐還是免費搭車 ,承運人都有獎乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。

盜搶險全稱:

全車盜搶險,意思是,丟了某個輪子、反光鏡那不能賠。 盜搶險理賠的要求:車被盜后,到縣級以上公 安部門報案,三個月沒找到,可以要求理賠。

發(fā)動機(jī)特別損失險:

也稱“涉水險” 投保了車損險的車,可上此險。也就是說,沒有商業(yè)保險主險,這個不能上。 車輛浸水的情況下,車損險可以賠付除發(fā)動機(jī)以外車輛損壞的部分,而由此導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞則只有涉水險才有可能賠。 負(fù)責(zé)保險車輛在積水路面涉水行駛以及涉水時 施救的合理費用。被水淹后致使發(fā)動機(jī)損壞可 給予賠償。但是如果被水淹后車主還強(qiáng)行啟動 發(fā)動機(jī)而造成了損害,那么就算購買了涉水險 ,保險公司仍將不予賠償。 車輛全險并不包括涉水險,車損險不包括發(fā)動機(jī)損失險。很多朋友以為上了全險萬事大吉了 ,其實很多時候的“全險”不包括“涉水險”,所謂的“全險”普遍說的是所有的主險(三者險、 車損險、盜搶險、交強(qiáng)險),而如涉水險這種附加險需要另外購買。車損險發(fā)動機(jī)的賠付作為免責(zé)項,如果想給發(fā)動機(jī)上保險就必須購買發(fā)動機(jī)附加險。

玻璃單獨破損險 :

在保險事故中,玻璃破碎通常都是伴隨著車輛其它部位遭受損失而發(fā)生的,此時的玻璃破碎屬于車損險的責(zé)任范圍。而在玻璃單獨破碎時 ,此時就不屬于車損險范圍了,而屬于玻璃險的責(zé)任范圍,這時如果沒有玻璃險保險公司就不賠了。

劃痕險:

劃痕險可以上,可以不上,根車主的經(jīng)濟(jì)能力。劃痕險的保費一般400元保2000。相對車險的其他項目,比如三者險,600元保10萬來說 ,還是比較貴的,不過劃痕險只能給三年內(nèi)的新車上,一般保險公司拒保舊車劃痕險。說實在的,有劃痕了照樣可以開,但有車損或玻璃損壞,沒法開。因劃痕很容易就出現(xiàn)了,劃痕險的理賠率相當(dāng)高。有保險公司推出:上車險贈送劃痕險。為什么可以這樣?實際上把劃痕的位置喬裝改扮,扮成車損的模樣,申請理賠 。但是,如果有這種情況,車損怎么也掩蓋不了劃痕:車身被畫上畫,這時候,沒有劃痕險,這家保險公司怎么會理賠呢?所以還是要保持清醒的頭腦,考慮問題周到些,不要被“在我們這里上車險便宜”、“上車險贈劃痕險”等詞語所誘惑。便宜一定給上的保險金額不會高,這是必然的

自燃險 :

一般新車有自保,不需要上自燃險。舊車因供電線路和油路老化,需要燃險。還有一種情況,因車上貨物加上外界溫度過高,車內(nèi)燃燒,也屬于自燃險理賠范圍,所以新車也可以投保自燃險,特別是夏天溫度過高的時期,經(jīng)常出車的朋友。

不計免賠險:

商業(yè)第三者責(zé)任保險的條款中規(guī)定了,保險人將根據(jù)駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)的責(zé)任,采取一定的責(zé)任免賠率,負(fù)主要責(zé)任的,免賠15%;負(fù)同等責(zé)任的,免賠10%;負(fù)次要責(zé)任的,免賠 5%;負(fù)全部責(zé)任的,免賠20%。

另外不要把所有證件都放在車?yán)铮旭傋C放車 里,其他證隨身帶,以免車輛損失造成證件損毀,缺少證件到時候理賠的時候會扣一些免賠 ,缺一樣扣0.5%(行使證,購車發(fā)票,車輛登記證 等等),少了備用鑰匙扣3%.

總結(jié):

1.交強(qiáng)險必須上,牢記繳費期。

2.車損險:必須上,管賠自己車的,建議足額投保。

3.第 三者險:必須上,建議保額20萬以上一般5 0萬到100萬,經(jīng)濟(jì)條件好就多上點 。

4.車上人員可以不上,上也不必上多,司機(jī)2 萬左右,乘客1萬左右,當(dāng)然這是已經(jīng)有人身意外傷害保險的情況下。一個座位20多元管1萬, 不如直接辦個人身意外險(100到200左右一 份,保險范圍不僅包括了普通意外,還有火車 、地鐵、自駕等責(zé)任,還可以報銷醫(yī)療費用。)

注:交通事故引起的醫(yī)療費社保不報銷。

5.盜搶險要上。

6. 劃痕、玻璃險相對較貴,劃痕可以不上,玻璃險根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力。自燃險舊車一定要上,新車可以暫時不考慮 

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